破產潮 50萬卡奴甩債教戰
更生：誠意還款
「我很努力工作，但每個月最低卡費要繳五萬元，二十％的利息壓得我喘不過氣來，錢永遠還不完，難道要我帶小孩去跳樓嗎？」三十三歲的楊小姐是單親媽媽，離婚後獨自撫養三個兒子，她身上沒有一件名牌，接受採訪時，皮包裡只有一百元。
談起卡債，楊小姐兩眼無神地說：「外界都以為卡奴是亂敗金的下場，但現在經濟不景氣，很多人和我一樣，刷卡只是為了有口飯吃而已。」楊小姐說，欠下近兩百萬卡費，是因為養豬的父親遭逢巨變，承擔了部分債務，加上三個兒子奶粉、尿布錢，以及龐大的住院開支所造成，自己從不在娛樂上花費。
楊小姐覺得，自己有誠意還款，所以不會選擇「清算」，雙手一攤擺爛，她要向法院申請「更生」，希望能擺脫催收公司的日夜騷擾。
對於「更生」法條，楊小姐弄得很清楚。新法規定，她在台北市的生活花費是一四一五二元（規定上限），房租每月七千元，三個小孩撫養花費每月一萬八千元，這些都舉得出實際證明；月薪五萬元的她，扣除上列後，每月剩下一萬元還款。
「更生」新法規定，「更生」還款期限為四到六年，如必要得以延長到八年。以欠款近兩百萬元，最長八年九十二期計算，每期一萬元，八年一到，她只要還九十二萬元；剩下約一百萬元「免責」，也就是說不必還了。
法瑪律師事務所法務主任李國瑞說，像楊小姐的案子，非常容易更生成功，因為都能舉列支出實際證明；之前刷卡的花費也是生活必須品，更生能讓她在八年後重新置產、買車，甚至過奢侈的生活。
高薪族也來申請
但別以為新制度上路後，要求清算和更生的都是社會的中下階層。根據統計，等著申請破產的工作階層中，軍公教就占了三成以上，其餘還不乏在前五百大企業的高薪族，以及有錢的中小企業老闆。
在法瑪律師事務所堆積如山的案例中，穩定收入的軍公教行業占了一半；事務所法務主任李國瑞說：「軍公教薪水固定，往往就成為銀行大量放款的對象；所以他們不知道節制花費，加上這幾年經濟不景氣，很多人投資都輸到哀鴻遍野。」
一名某警分局的曾姓巡佐，月薪連同加給約八萬元，一樣成為此次申請更生的一員。這名曾姓刑警指出，她是因為與丈夫離婚，成為單親媽媽，要獨自負擔房貸與女兒的學費。原本日子還過得去，但為了小孩的教育基金而用現金卡借錢投資期貨，結果欠了一屁股債。
另一名在南亞塑膠工作二十多年的陳先生，則是因為朋友倒會，加上投資生意失敗，才以卡養卡，欠下一堆卡債。陳先生說，因為還有兩年他就要退休，到時會有四、五百萬元的退休金，所以不能因債權不良而被公司記申誡；他選擇進入更生程序，希望能一次解決債務上的問題。
債權銀行也受益
新法上路後，債權銀行與地下錢莊會不會受到最直接的衝擊？律師界人士認為：「不見得，若反向思考，他們也是另類受益者。」李國瑞說，表面上，很多清算、更生的人少還了部分金額，但有很多人之前是一毛也不還，新法上路後，會鼓勵債權人勇於面對。
律師界人士說，新法上路後，並不是每個人都會被判決進入「清算」或「更生」，像自己愛買名牌、亂花錢的，案子就不一定能過。所以向地下錢莊周轉的，還是有固定客群，受到的影響也不大。
記者:張志勤、潘裕宗